5 financieringsoplossingen voor groeiende e-commerce ondernemingen

Ben jij toe aan groei in jouw bedrijf, heb je een groeiend bedrijf of ben je benieuwd hoe je je bedrijf
kan laten groeien? Ik vertel je hier graag meer over in deze blog. Het is niet vanzelfsprekend dat een bedrijf groeit. Sterker nog, uit onderzoek over de ‘staat van het MKB’ blijkt dat 90% van alle Nederlandse MKB bedrijven voor de coronacrisis niet of nauwelijks groeit (De Staat van het MKB, 2017) . E-commerce ondernemingen zijn daarentegen een vreemde eend in de bijt. De totale omzet van webshops groeide tussen 2010 en 2016 namelijk met 85% (CBS,2017) .

Een belangrijke reden voor sterke groei van e-commerce ondernemingen is het gemak voor consumenten om vanaf de bank aankopen te kunnen doen. Daarnaast hebben de winkelsluitingen tijdens de corona lockdowns het tempo van de digitale transitie in een nog hogere versnelling gebracht. De verwachting is dat de groei van online verkopen zich verder zal doorzetten (Voss & Zwijnenburg, 2022) . Kortom, voldoende kansen om e-commerce bedrijven succesvol te laten groeien in de komende jaren! Maar hoe ga je om met groei binnen je e-commerce onderneming? Het managen van groei blijkt voor veel bedrijven een uitdaging. Om bovengenoemde vraag te beantwoorden probeer ik in deze blog in te gaan op de volgende vragen:

• Welke verschillende vormen van bedrijfsgroei zijn te herkennen binnen e-commerce ondernemingen?
• Welke handvatten kan je gebruiken om inzicht te krijgen in bedrijfsgroei?
• En welke tijdelijke of structurele financieringsoplossingen kan je inzetten om bedrijfsgroei te bestendigen?

Wat is bedrijfsgroei?

Om bovenstaande vragen te beantwoorden moeten we eerst scherp krijgen wat we verstaan onder bedrijfsgroei. Groeien staat in mijn ogen voor ontwikkeling. Het ontwikkelen van je onderneming kan je op verschillende manieren opvatten. Er zijn boeken volgeschreven met uiteenlopende definities over groei. In mijn ogen kan je groei als volgt specificeren:

• Omzet
• Personeel
• Efficiency
• Internationale expansie
• Investeringen in nieuwe producten

Deze verschillende vormen van groei gaan regelmatig gepaard met onzekerheid en groeipijnen. Groei vraagt namelijk om een investering, en vaak betekent dat: druk op de cashpositie binnen je bedrijf.

E-commerce gerelateerde groeiscenario’s

Zoeken naar een oplossing voor de druk op je cashpositie begint bij bewustwording en inzicht. Een ondernemer zonder inzicht, is als een kapitein die vaart door dichte mist zonder kompas.

Maak daarom een begroting voor het komende jaar en krijg grip op je cijfers. Dat schept duidelijkheid en geeft rust en vertrouwen. En helpt je om sturing te geven aan je strategische doelen. Bekijk de drie stappen om tot een investeringsbegroting te komen.

Als e-commerce ondernemer kan je te maken krijgen met verschillende groeiscenario’s. In ieder scenario kom je andere uitdagingen tegen met elk specifieke mogelijkheden.

De vier meest gehoorde groeiscenario’s voor e-commerce ondernemers:

• Structurele omzetgroei
• Een tijdelijk tekort aan cash
• Professionaliseren van je onderneming
• Profiteren van inkoopkortingen

Structurele omzetgroei

Aan het einde van de huidige maand overtref je de omzet van de vorige maand. Je bedrijf zit in de lift! Dit is een droomscenario, maar kan tegelijkertijd ook problemen opleveren. De groei kan ervoor zorgen dat alle cash wordt geïnvesteerd in het aankopen van voorraad. Je wil namelijk blijven voldoen aan de toenemende vraag!

Het gevolg van onvoldoende cash op de rekening kan zijn dat je groei wordt beperkt. Een ondernemer die ik laatst sprak, vertaalde dit als volgt naar zijn praktijk: “Iedere maand is ongeveer hetzelfde. De vraag overtreft het aanbod waardoor ik soms al op de 20e van de maand ‘Nee’ moet verkopen omdat ik gewoonweg géén voorraden meer heb liggen.”

Op het moment dat je hard groeit, is het zaak om deze groei zo goed als mogelijk te begeleiden. Belangrijk is om een keuze te maken. Er zijn namelijk verschillende mogelijkheden:

• Je doet niks en accepteert het huidige groeipad.
• Je stort je privé spaargelden in het bedrijf om de groei te bestendigen.
• Je trekt vermogen binnen de financieringsmarkt aan om je groei een boost te geven.

De Rabobank kan helpen om een passende financiering te vinden die aansluit op jouw groeibehoefte. Een financieringsspecialist zal allereerst op basis van jouw aanvraag en behoefte toetsen of je in aanmerking komt voor een financiering. Daarbij zal hij afhankelijk van de situatie onderzoeken welk product het beste bij jou past. Mogelijke oplossingen voor structurele groei zijn:

• De Flexibele Financiering. Je sluit een éénmalige lening af voor een investering. Deze is gebaseerd op je omzet, niet je jaarcijfers. Deze lening los je over de looptijd af.
• Het Rekening-Courant Krediet. Je hebt continu extra geld tot je beschikking en lost tussentijds af wanneer je wilt.

Een (tijdelijk) tekort aan cash op je rekening

“Cash is king!” Een bekende uitspraak, met een grote kern van waarheid. Men gelooft dat de cashflowpositie van een onderneming de belangrijkste indicator is voor levensvatbaarheid. Binnen de e-commerce business treffen wij regelmatig ondernemers die weinig cash op de rekening hebben of gaan verwachten. Zij kloppen aan voor financiering omdat er sprake is van een evenement waarvoor extra voorraden benodigd zijn. Hierbij kan je denken aan:

• Sinterklaas en kerst
• Black Friday
• De zomerperiode voor bijvoorbeeld BBQ’s en zwembaden

In deze drukke periode kan een financiering de onderneming helpen om voldoende voorraad in te kopen en aan de vraag te voldoen. Mogelijke financieringsoplossingen zijn:

• De Flexibele Financiering. Je sluit een éénmalige lening af voor een investering. Deze is gebaseerd op je omzet, niet je jaarcijfers. Deze lening los je over de looptijd af.
• De Factuur Financiering. Je laat een openstaande factuur vast voorschieten en betaalt deze aan het einde van de betaaltermijn terug.

Professionaliseren van je onderneming

Het professionaliseren van je onderneming kan bijdragen aan efficiëntie, doeltreffendheid en snelheid. Binnen je onderneming is een stabiele basis neergezet waarop je verder wilt bouwen. Je onderneming is mogelijk in een bepaalde groeifase terecht gekomen waardoor andere belangen aandacht gaan krijgen. Denk bijvoorbeeld aan het optimaliseren van je marge, genereren van kwalitatief goede leads of het gebruiken van slimme tools zodat je het maximale uit je onderneming kan halen.

Kortom, je wenst een professionaliseringsslag te maken om je doelen te bereiken. Waar zou je aan kunnen denken als het gaat over het professionaliseren van je onderneming?

• Het automatiseren van bedrijfsprocessen. Door bijvoorbeeld ERP systemen toe te voegen kan je sneller en efficiënter werken. Dit zorgt voor gemak en verkleint de kans op fouten.
• Investeren in personeel zodat de groei van je bedrijf kan worden gecontinueerd. Door middel van rolduidelijkheid kan je efficiënt en adequaat te werk gaan binnen je bedrijf zodat service en kwaliteit gewaarborgd blijven.
• Het ontwikkelen en/of het branden van een nieuw product. Je wenst uit te breiden met een kansrijk product nadat je de juiste product-markt fit hebt gevonden om verder te groeien.
• Het opzetten van een eigen webshop of het verbeteren van digitale marketingstrategie.

Het professionaliseren van je onderneming kan een belangrijke stap zijn in de ontwikkeling van je bedrijf. Deze stap kan vragen om een investering. Een investeringsbegroting kan hierbij helpen om inzicht te krijgen in welke concrete verbeteringen je wenst door te voeren en tegen welke prijs. Bij dit type investering gaat de voorkeur uit naar een eenmalige investering, die je vervolgens stapsgewijs iedere maand in delen terugbetaalt. Daarbij liggen de volgende financieringsmogelijkheden voor de hand:

• De Flexibele Financiering. Je sluit een éénmalige lening af voor een investering. Deze is gebaseerd op je omzet, niet je jaarcijfers. Deze lening los je over de looptijd af.
• De Lineaire Lening. Je sluit een éénmalige lening af voor een investering. Deze is gebaseerd op je jaarcijfers. Deze lening los je over de looptijd af.

Inkoopkorting door schaalvergroting

Tot slot richten we ons op de inkooporganisatie van de onderneming waarbij inkoopkorting een belangrijke rol kan spelen in businessoverwegingen. In een verzadigde markt, waar de marges dun zijn, is het lastig om te spelen met je prijs. Het doorvoeren van een minimale prijsstijging zal kunnen leiden tot een sterke afname van het aantal verkopen.

Als je je marge wilt verbeteren in een verdringingsmarkt is het makkelijker om te sleutelen aan de kosten. Uit de laatste sectorprognose van de Rabobank blijkt dat de beschikbaarheid en kostprijs van producten onder druk staan. De inkoopkosten kunnen dus een belangrijke rol spelen bij de totstandkoming van de prijs en de marge. Over het algemeen geldt de volgende regel vanuit leveranciers: ‘Hoe meer je inkoopt, hoe groter de totale korting op je bestelling’. Kortom, bulkkorting. Schaalgrootte kan dus helpen om de kostprijs van je product te verlagen.

Rabobank kan helpen om meer inkooppower te generen! Er zijn een aantal financieringsmogelijkheden denkbaar die het wellicht passen bij deze situatie. Ook hierbij is het raadzaam om afstemming te hebben met een Customer Succes Manager van de Rabobank. De volgende oplossingen kunnen mogelijk uitkomst bieden:

• De Flexibele Financiering. Je sluit een éénmalige lening af voor een investering. Deze is gebaseerd op je omzet, niet je jaarcijfers. Deze lening los je over de looptijd af.
• Het Rekening-Courant Krediet. Je hebt continu extra geld tot je beschikking en lost tussentijds af wanneer je wilt.
• Je hebt een apparaat, voertuig of ander type asset aangeschaft uit eigen middelen. Om cash vrij te maken, zou je de asset kunnen leasen. Op deze manier kan je met de beschikbare cash meer inkooppower genereren.

Vraag eenvoudig online een product aan dat bij jouw situatie past of bespreek je mogelijkheden met een adviseur.

Een gastblog van Peter de Best, werkzaam binnen de afdeling New Horizons van de Rabobank dat zich bezig houdt met het integreren van financieringsoplossingen bij platformen van andere bedrijven.